Vad är skillnaden mellan ett kreditbrev och bankgaranti?

Den primära skillnaden mellan en kreditbrev och bankgaranti är den ansvarsnivå som banken antar.De två skiljer sig också i sitt syfte, frekvensen av deras användning och de inblandade parterna.Ett kreditbrev används vanligtvis i internationell handel för att försäkra att transaktioner fortsätter som planerat.En bankgaranti hjälper till att säkerställa att finansiering kommer att finnas tillgänglig för ett projekt om en av de berörda parterna skulle bli insolvent.Detta arrangemang ses ofta i byggprojekt och infrastrukturutveckling.

I internationell handel vill säljaren se till att betalningen kommer och köparen vill se till att beställningen har skickats.Ett kreditbrev (LC) underlättar denna process.Köparen skulle avtalas med en bank för att utfärda en LC.Detta avtal anger villkoren som ska uppfyllas för betalning till säljaren och köparen att återbetala banken.

Den utfärdande banken skickar kreditbrevet till säljaren som anger villkoren.Vanligtvis handlar det om att presentera ett standardfraktdokument, till exempel en ladningsräkning.Säljaren betalas av banken efter presentation av detta dokument.Banken vidarebefordrar sedan Lading till köparen, som skulle presentera den för transportören och få leverans av beställningen.Köparen återbetalar sedan banken.

Det enda ansvaret för den utfärdande banken är att betala när den presenteras med de överenskomna dokumenten.Ett kreditbrev beror på avtalsarrangemanget mellan den utfärdande banken och köparen.Det är inte bankens ansvar att övervaka kontraktet mellan köparen och säljaren.Varje överträdelse av villkoren i det kontraktet skulle inte ha något att göra med överlämnandet av en LC.Till exempel, om säljaren presenterade rätt dokumentation och betalades, men hade skickat en defekt produkt, skulle köparen fortfarande behöva återbetala den utfärdande banken.

Den utfärdande banken tar ett större ansvar med en bankgaranti.I denna situation accepterar banken ansvar för betalning av skuld eller utförande av någon skyldighet för en part i ett avtal.Om partiet blir insolvent eller misslyckas med att fullfölja avtalsenligt skyldiga krav, tar banken ansvar och måste göra gott om villkoren i kontraktet.En sådan garanti är ofta nödvändig när offentliga obligationer ska utfärdas.

Användningsskillnaden mellan en kreditbrev och bankgaranti kan ses i de underliggande rollerna de spelar.En LC underlättar handeln utan att bli direkt involverad i avtalsenlig skyldighet mellan parterna.I en bankgaranti är emittenten intimt involverad i avtalsvillkoren och de berörda parternas resultat.Båda arbetar för att minska risken, men djupet av engagemang och ansvar som accepteras av den utfärdande banken skiljer de två.