Vad är betalningskraft?

Betalningskraft är namnet som ges till ett inteckningsprogram som utvecklats av Fannie Mae.I huvudsak tillåter detta program hushållsägare medvetet att missa två schemalagda betalningar per år med företagets avancerade godkännande.Teorin bakom programmet är att att ha detta säkerhetsnät kommer att ge husägare andningsrum under tider med ekonomiska svårigheter och därmed förhindra avskärmningar.Sedan Fannie Mae introducerade programmet 2003 har flera hypoteksföretag antagit liknande program under samma namn.

Bankstödda betalningsavskjutningar som betalningsmakt är inte en ny idé i finansbranschen.Kreditkortsföretag har historiskt erbjudit ”betalningshelger” under semestern.Under dessa pauser fortsätter intresset att samlas utan minskning av rektor.Som ett resultat förlänger dessa missade betalningar den faktiska längden på lånet och ökar de återstående räntekostnaderna.Att acceptera dessa erbjudanden anses nästan universellt vara en dålig idé.

Kritiker av betalningskraftsprogram varnar för att programmen delar för många likheter med kreditkorts erbjuder och faktiskt kan höja hypotekskostnaderna för konsumenterna.Det finns viss giltighet för dessa påståenden, eftersom de flesta av programmen i huvudsak fungerar som ytterligare lån till rektor i den ursprungliga inteckning.Detta resulterar i ytterligare räntekostnader och en högre månatlig betalning efter varje missad hypoteksbetalning.Dessutom debiterar många hypotekare en användningsavgift för att använda förmånerna.Detta belopp läggs också till rektor.

Stödsare av program som betalningsmakt tror att även om de missade betalningarna resulterar i höga månatliga betalningar, kan de i slutändan spara konsumentpengarna.För det första debiterar de flesta långivare höga avgifter för sena och saknade betalningar.Ofta behandlas dessa avgifter också i huvudsak som lån och läggs till i huvudbalansen.Dessutom minskar sena eller saknade betalningar kreditpoäng.Eftersom räntor på kreditkort och autolån till stor del baseras på denna poäng, tvingas de med missade hypoteksbetalningar ofta att betala högre ränta över hela deras budget.

För dem som söker skydd mot avskärmning till följd av arbetslöshet kan hypoteksförsäkring erbjuda ett alternativ till betalning av kraftplaner.Traditionellt garanterar dessa typer av försäkringar betalningsbetalning vid dödsfall eller funktionshinder.När troen på ekonomin började minska började fler försäkringsbolag erbjuda försäkringar som också skyddade mot inkomstförlust från ofrivillig arbetslöshet.Vissa företag erbjuder denna försäkring som en standardklausul i alla sina hypoteksförsäkringskontrakt.