Vad är en omfattande ekonomisk planering?

Omfattande ekonomisk planering är praxis att samordna alla en individ eller familjs ekonomiska mål mdash;både sparande och utgifter mdash;och skapa från denna information en långsiktig strategi för att nå dessa mål.Finansiella konsulter utarbetar omfattande finansiella planer i de flesta fall, men kunniga individer kan också rita upp dem för sig själva.Det viktiga med en omfattande plan är att berör varje finansiellt område.Detta inkluderar skatter, försäkring, pension, investeringar och eventuella specialbesparingsbehov, såsom högskolekostnader.

Skillnaden mellan omfattande ekonomisk planering och vanlig ekonomisk planering är vanligtvis bredd.En rak ekonomisk plan är vanligtvis utformad för att uppnå ett visst mål, som att strukturera en fastighetsplan eller hantera skuld.Omfattande planering inkluderar dessa element, men i en bredare ram.Målet med omfattande ekonomisk planering är att ge en övergripande syn på ekonomiska behov över tid.

I de flesta fall är omfattande ekonomisk planering utformad för att pågå.Ekonomi förändras med förändrade livsförhållanden.En bra omfattande plan kommer att vara tillräckligt plast för att anpassa sig till förändrade behov över tid utan att förlora sin integritet eller effektivitet.

Det första som en ekonomisk planerare normalt kommer att göra när man utarbetar en omfattande plan är att träffa kunder och få en förståelse för sina tillgångar, deras mål och konturerna i deras nuvarande ekonomiska situation.Ett första möte kan ofta ta några timmar.Planeraren kommer att vilja få en känsla av vem klienterna är, där de kämpar och hur man får dem dit de behöver vara.

Beväpnad med klienternas specifika information kommer planeraren att arbeta med att komponera planen.För det mesta börjar detta med en kortfattad sammanfattning av klienternas nuvarande situation före omfattande ekonomisk planering.Därefter kommer ett uttalande om var klienterna vill vara, följt av spetsiga rekommendationer.

Naturen av omfattande ekonomisk planering är sådan att nästan allt kan komma inom sin uppfattning.Skatteplanering, pensionsplanering och finansieringssystem för högskolor är häftklamrar i de flesta planer.Mer komplicerade planer kan inkludera strategier för skuldhantering och minskning;strukturering av fordon och andra fastighetsplaneringsfordon;och planering av investeringar och utdelning.

Planerare kan ibland hjälpa kunder att genomföra omfattande finansiella planer, men inte alltid.Huvudmålet med att planera är att dra en karta till ett visst ekonomiskt resultat.Efter den kartan är det vanligtvis upp till klienten.Beroende på de lokala lagarna kan planerare inte alltid vidta ekonomiska åtgärder för kundernas vägnar.På de flesta platser kan juridiska dokument som testament och förtroenden endast hanteras och behandlas av licensierade advokater.

Ändå upprätthåller planerare vanligtvis förmågan att övervaka konton och kommer ofta att hålla i regelbunden kontakt med klienter över tid.När behoven förändras, eller när marknaden förändras, kan planerare göra justeringar av planen.I de flesta fall är omfattande ekonomisk planering inte bara en engångs sak: det är ett livstidsåtagande för hanterad, balanserad ekonomi.