Vad är en avskärmningsansökan?

En avskärmningsansökning inträffar när en fastighetshållare lämnar in ett meddelande om att ta besittning av en fastighet på grund av en gäldenärer som inte betalar en skuld.Anmälningar lämnas normalt vid ett domstol och i många fall måste en domare godkänna eller neka begäran.När en avskärmningsansökning har godkänts kan pensionsinnehavaren ordna för att anta äganderätten till fastigheten eller sälja den.

I många fall involverar avskärmningsansökningar inteckningar och andra typer av bostadslån.Sådana lån har ofta tider som varar i upp till 30 år och låntagaren måste göra månatliga betalningar tills skulden har återbetalats.Ett lån går i standard om låntagaren misslyckas med att göra en regelbundet schemalagd betalning, även om låntagarna i vissa nationer har en nådperiod på 90 dagar eller mer innan långivaren kan göra en avskärmning.Beroende på det exakta låneavtalet och lokala lagar kan låntagaren ha möjlighet att ingå en plan för modifiering av lån med långivaren som ett alternativ till avskärmning.Om långivaren utesluter, ordnas en försäljning och intäkter från försäljningen tillämpas på den utestående skulden.

Bortsett från långivare kan andra enheter placera panterätt på fastigheter.Skattemyndigheterna i många länder har en laglig rätt att placera en pensionsrätt på ett hem om ägaren inte avgör fastighetsskatt eller till och med inkomstskatt.Kreditgivare och tjänsteleverantörer kan också försöka få en pant på fastigheter om fastighetsägaren inte lyckas lösa en förfallen skuld.En enda fastighet kan ha flera pantlån på den, men i många länder kan alla pensionshållare göra en avskärmning som arkiveras även om fastighetsägaren inte har fallit bakom på den primära inteckningen.

Flera platser, inklusive många platser i USA har lagar som möjliggör lagaren pensionsinnehavare för att lämna in en avskärmning utan att behöva gå till domstol.I sådana fall inkluderar ett hypotekskontrakt en försäljningsklausul som ger pensionshållaren rätten att anta kontrollen över fastigheten så snart pensionsrätten går i standard.Lieninnehavare måste lämna in avskärmningsmeddelandet i domstolshuset, men en kontorist snarare än en domare måste godkänna inlämnandet och fastighetsägaren har ingen möjlighet att bestrida arkiveringen.

På grund av inflationstryck tenderar fastighetspriserna i många nationer att stiga övertid.Lieninnehavare kan ofta generera en vinst genom att sälja ett avskärmat hem.Under allvarliga lågkonjunkturer faller bostadspriserna ibland i vilket fall värdet på ett hem kan falla under den utestående saldot i den förflutna skulden.I sådana situationer kan långivaren ta en förlust till följd av att han utesluter hemmet.Följaktligen ser vissa pensionsinnehavare mer gynnsamt på planer för modifiering av lån under lågkonjunktur.