Skip to main content

Vad är en avdelning för finansinstitut?

Ett avdelning för finansinstitut är en amerikansk statlig byrå som reglerar bankinstitut och tillämpar statliga lagar på finansinstitut som gör affärer där.Nästan alla länder i världen har myndigheter som ägnas åt finansiell reglering, men en enhet som kallas en avdelning för finansinstitut är nästan alltid förknippat med en amerikansk stat.Varje stat har sin egen avdelning för finansinstitut.Dessa avdelningar har alla ett liknande uppdrag och mdash;nämligen att skydda medborgarnas ekonomiska innehav och att verkställa statens bankregler och lagar och mdash;Men hur de genomför dessa mål kan variera.

I USA delas det rättsliga systemet och brottsbekämpningen i två grenar: federala och statliga.Federala myndigheter verkställer nationella lagar, medan statliga myndigheter har jurisdiktion i statsspecifika frågor.U.S. Federal Deposit Insurance Corporation, eller FDIC, är den federala byrån som är anklagad för övervakning av finansinstitut på nationell basis.Varje stat har också en avdelning för finansinstitut som kan utöva liknande statlig specifik kontroll.

Förenta staternas federala lag fastställer breda förordningar för bankanläggningar.Stater måste verkställa dessa förordningar, men de kan också vanligtvis lägga till sina egna ändringar.Detta innebär att alla statliga lagar är baserade på en liknande ram men kan variera på många viktiga sätt.Licenskrav, arkiveringsregler och bankregistrering är vanligtvis bland de saker som stater har latitud att självreglera.Statliga avdelningar för finansinstitut är de myndigheter som ansvarar för att genomföra denna mer specifika förordning.

Övervakning av finansinstitut är en viktig del av alla finansiella institutioner som Agencys arbete.Avdelningarna håller koll på alla banker, hypoteksföretag och kreditföreningar som gör affärer i staten.Anställda på avdelningarna, som vanligtvis kallas ”agenter”, besöker regelbundet dessa institutioner för att granska sina böcker och utvärdera sina affärsprocesser för att säkerställa att statlig lagstiftning följs.Agenter utför revisioner och utfärdar rådgivning om hur man bättre kan följa nyanserade statliga förordningar.

Statliga bestämmelser gäller i allmänhet för alla finansiella institutioner som gör verksamheter där.Detta inkluderar banker med huvudkontor i staten såväl som de som är baserade i andra stater eller till och med andra länder som gör affärer med statliga invånare.De flesta statliga lagar formuleras när det gäller medborgarskydd, inte när det gäller bankplats.Varje enhet med klienter i en stat omfattas vanligtvis av den statens lagar, åtminstone när det gäller dessa klienter.

Ett statligt avdelning för finansiella institutioner handlar också om att registrera finansinstitut, chartera finansinstitut och licensiering av finansinstitut som vill börja göra affärer i en stat.Att öppna en bank innebär mycket mer än att bara öppna en filial och locka kunder.Mycket pappersarbete är vanligtvis också faktorer i, varav många går igenom de regerande statliga myndigheterna.