Vad är en konsumentkreditrisk?
En konsumentkreditrisk är en term som beskriver hur troligt en person skulle vara att återbetala ett lån.Denna typ av ekonomisk bedömning avslutas av banker och utlåningsinstitut under de första stadierna av utlåningsprocessen, och flera faktorer beaktas.Saker som att granska tidigare låntransaktioner, inkomstnivåer och mängden nuvarande skuld hjälper till att skapa en bild av en konsumenter övergripande kreditvärdighet.Bedömningen av konsumentkrediter används sedan för att avgöra om en långivare ska bevilja lånet och vad återbetalningsvillkoren skulle vara.
Finansinstitut baserar nästan alla sina utlåningsbeslut på en konsumentkreditriskanalys.Denna process börjar normalt med att långivaren granskar en sökandes kreditprofil för att avgöra hur väl han återbetalade skuld tidigare.Ett kreditresultat av denna typ skulle också visa hur många lån som konsumenten för närvarande har i sitt namn, hur länge han har varit på sin nuvarande bostad och alla senaste kreditansökningar som han har slutfört.Var och en av dessa faktorer hjälper en långivare att skapa en kreditprofil som skulle föreslå om lånet sannolikt skulle återbetalas i rätt tid.
När en första kreditkontroll är klar, skulle en långivare sedan fokusera på eget kapital.Om en låntagare köpte ett hem som prissatts långt under marknadsvärdet, till exempel, skulle konsumentkreditriskformeln överväga denna faktor gynnsamt.Även om banken ansåg att konsumenten kanske inte kan återbetala lånet i sin helhet finns det en chans att lånet skulle beviljas eftersom banken skulle kunna tjäna på kapitalet.När låntagarnas tillgångar inte värderas över lånebeloppet ökar konsumentkreditrisken.
Efter var och en av konsumentkreditfaktorerna beaktas kan en lånechef beräkna en ränta och en återbetalningsprocess som skulle vara gynnsam förutlåningsinstitutionen.Konsumentkreditriskprofiler som anses vara låga skulle få de mest gynnsamma villkoren, med alternativ som minskade betalningar och förlängd återbetalningstider.Konsumenter med hög risk skulle sannolikt möta mycket höga räntor och andra påföljder om lånet är godkänt.
Bedömningar av konsumentkrediter används också av andra företag.Många försäkringsbolag utför denna typ av check för att avgöra hur ansvarsfull en sökande är.På samma sätt analyserar vissa företag också konsumentkreditrisk för att förbereda riktade kampanjer för vissa grupper av människor.Till exempel är många detaljhandelsanläggningar specialiserade på finansiering för låntagare med hög kredit som inte kunde få kreditlinjer någon annanstans.Vissa arbetsgivare utför också en liknande sökning för att avgöra hur fokuserad en anställd är på ekonomi och ansvar.