Vad är rabattpunkter?

Rabattpunkter är avgifter som betalas till en långivare när ett hypotekslån har sitt ursprung för att sänka räntan på lånet.En poäng sänker vanligtvis räntan med .125%.Att betala poäng är inte alltid en bra strategi, men det kan vara, och det är något som människor bör tänka på under processen att ansöka om och bearbeta ett lån.Ibland kommer en säljare att gå med på att betala rabattpunkterna som en del av försäljningsvillkoren, vanligtvis i utbyte mot ett högre försäljningspris.

En rabattpunkt är vanligtvis en procent av lånet.Till exempel skulle någon som tar ut ett lån på 200 000 dollar i USA (USD) behöva betala 2 000 dollar för en rabattpunkt.Om räntan på lånet var 6,25% och låntagaren ville föra det till 6%, skulle det vara nödvändigt att betala två poäng, eller $ 4 000 USD, för att sänka räntan.Inte alla långivare erbjuder rabattpunkter på sina lån, och långivare begränsar vanligtvis det totala beloppet som en låntagare får betala.

Den uppenbara fördelen med att betala rabattpunkter är att de kommer att minska mängden pengar som betalas under livslängden på livslängdenlån.Vid någon tidpunkt under lånet kommer låntagaren att nå en avbrott till och med att beloppet som sparats från det sänkta räntan är lika med det belopp som betalas för rabattpunkter.Efter denna punkt börjar låntagaren aktivt spara pengar.Om en låntagare har pengar i banken vid tidpunkten för lånet och vill hålla månatliga betalningar låga, kan det vara en utmärkt strategi.Poäng kanske inte är vettiga.Till exempel kan brytspunkten i ett lån vara 10 år ute.Om låntagaren vet att huset troligen kommer att säljas efter fem eller sex år, finns det ingen anledning att betala rabattpunkter, eftersom låntagaren kommer att ta en förlust;Mer kommer att ha betalats i rabattpunkter än vad som sparats i ränta när huset säljer.

När rabattpunkter erbjuds hjälper det att sitta ner med en inteckningskalkylator.Låntagare kan titta på det belopp som skulle betalas under lånets livslängd till standardräntan och sänkta räntan och bestämma hur mycket pengar som skulle sparas.Låntagare kanske också vill beräkna brytpunkten om de planerar att sälja hemmet snarare än att stanna kvar i det eller använda det som en hyra.En annan sak att tänka på är huruvida långivaren straffar för tidig återbetalning eller inte.Om en låntagare planerar att betala av ett lån tidigt, kanske betalande poäng inte är vettigt eftersom de tidiga betalningarna kan generera en jämförbar besparing.