Vad är ett kreditriskhanteringssystem?

Ett kreditriskhanteringssystem analyserar mängden risk som finns i ett potentiellt lån och i en portfölj och avgör sedan lånets villkor och ränta.Detta system består i allmänhet av två huvudkomponenter: en kreditriskanalytiker och riskhanteringsprogramvara.Tillsammans analyserar personen och datorn den potentiella risken i ett lån, den nuvarande portföljen av lån som banken hanterar och kapitalbeloppet som banken har tillgängligt.Sedan ger de en rekommendation till banken om lånets löptid och ränta.

Först läggs informationen om ett potentiellt lån i datorprogrammet.Sedan analyserar programmet data och skapar en rapport.Kreditriskanalytikern använder rapporten för att bestämma längden och räntan för det föreslagna lånet.Vissa finansinstitut använder individualiserade kreditriskhanteringssystem, och andra använder externa system.Hursomhelst, systemet säkerställer att ju större kreditrisk, desto mer ersättning krävs, vanligtvis i form av ränta.

Individuell kreditrisk är mätningen av sannolikheten att lånet kommer att betalas i sin helhet och i tid.Det är jobbet med ett kreditriskhanteringssystem att identifiera och bedöma risken och besluta sannolikheten för en olycklig händelse som kan få lånet att gå ut.De flesta banker använder ett avbrott för att avgöra om ett lån ges och hur mycket ränta som debiteras på det lånet.

En annan aspekt som ett kreditriskhanteringssystem måste täcka är portföljhantering.Kreditrisker måste diversifieras för att ge stabilitet för långivaren.Många företag använder riskhanteringsprogramvara för att hålla reda på procentsatserna för varje typ av lån.Banker vill se till att de inte har för mycket pengar lånade till företag i ett visst segment av ekonomin eller en viss typ av låntagare, eftersom banken riskerar att förlora pengar om det segmentet i ekonomin eller den typen av låntagare påverkas av vissaHändelser eller ekonomiska förändringar.

Dessutom bör ett kreditriskhanteringssystem bedöma om långivaren har tillräckligt kapital för att göra lånet.Om långivaren inte har tillräckligt med kapital kommer ett lån inte att tillhandahållas.I allmänhet varnar systemet banken om det är i någon fara att överreagera sig själv.

Vissa företag skapar sitt eget kreditriskhanteringssystem för att tillgodose deras särskilda behov.Andra betalar en avgift för att använda ett system som skapats av ett annat företag eller en grupp företag.Även om dessa tredjepartsföretag inte hanterar portföljer, analyserar de kreditriskerna för individer och företag.